¿Qué es una compra de paja para automóviles?

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Una compra improvisada para un automóvil es un acuerdo en el que una persona que no puede comprar un automóvil, ya sea por falta de crédito o por falta de crédito, utiliza a otra persona (el comprador improvisado) que tiene mejor crédito para solicitar la compra del automóvil, tomar posesión inicial de él y posteriormente transferirlo a él o ella.

El comprador de paja nunca tiene la intención de pagar o ser el conductor principal del automóvil. En cambio, el conductor principal del automóvil hace pagos mensuales al concesionario de automóviles para liquidar el préstamo a nombre del comprador falso.

Las compras de pajitas pueden ser iniciadas por el posible comprador de automóviles o por el concesionario. A simple vista, pueden parecer acuerdos convenientes para las personas que no pueden obtener préstamos para automóviles debido a su mal crédito.

Sin embargo, independientemente de las intenciones de las partes involucradas, las compras falsas suelen ser ilegales y tanto los clientes como los distribuidores deben evitarlas.

En muchos casos, especialmente si los concesionarios de automóviles los inician, las compras falsas resultan ser una estafa.

Compras de pajitas iniciadas por el cliente y sus riesgos

La compra improvisada de un automóvil solo es legal si una persona con una buena calificación crediticia firma conjuntamente el préstamo del automóvil y asume la responsabilidad de liquidar el préstamo si el prestatario principal incumple. El cofirmante no necesita tener un interés de propiedad en el automóvil comprado. Si el cofirmante es propietario conjunto del automóvil con el prestatario principal, se lo considera un coprestatario y el contrato sigue siendo legal.

Una compra falsa se vuelve ilegal si un prestatario toma un préstamo para un automóvil a su nombre y no revela que el automóvil estará bajo el cuidado primario y el control de otra persona.

Un contrato de préstamo de automóvil también es ilegal si el comprador usa la información de otra persona para garantizar el préstamo. En cualquier caso, la persona cuyo nombre aparece en el contrato soporta todas las consecuencias financieras y legales que surjan si no se realizan pagos mensuales por el automóvil o si el automóvil se daña, es robado o se usa con fines ilegales.

Un comprador con mal crédito no ve una mejora en su puntaje crediticio si utiliza un comprador falso. En todo caso, la persona con mal crédito está tomando un riesgo porque, a pesar de hacer pagos mensuales por el automóvil, puede perderlo si el comprador de paja decide tomar posesión de él. Si esto sucede, la persona con mal crédito no tiene ningún recurso legal porque el contrato de financiación está a nombre del comprador falso.

Las compras de paja iniciadas por el consumidor son igualmente riesgosas para los concesionarios de automóviles. Si un banco u otra institución crediticia se da cuenta de que la persona cuyo nombre figura en un contrato de préstamo para automóvil no tiene la intención de pagar ese préstamo, lo considerará una violación de su acuerdo con el concesionario. Esta violación puede afectar negativamente la relación que el banco tiene con el concesionario.

Estafas de autos de compra de paja iniciadas por el concesionario

Una estafa de compra de paja iniciada por el comerciante puede desarrollarse de dos maneras.

En el primer escenario, un concesionario lo convence a usted, el comprador, con mal crédito de obtener un codeudor que ayude al comprador a calificar para un préstamo para automóvil. El comerciante sabe que, independientemente de la solidez de la calificación crediticia del codeudor, ninguna institución financiera aprobará su préstamo si tiene mal crédito. Cuando se presenta con su cofirmante, el distribuidor le explica que si ambos están en el contrato de compra, incurrirán en altas tasas de interés y pagarán tarifas mensuales exorbitantes.

El distribuidor puede entonces intentar que usted elimine su nombre del contrato y que incluya el nombre de su aval. Si esto sucede, el concesionario simplemente lo coaccionó para que comprara un auto de venta directa.

En el segundo escenario, el concesionario vende el automóvil a su cofirmante sin su conocimiento. El distribuidor puede entregarle a usted y a su cofirmante varios conjuntos de documentos y hacer que firmen contratos separados en algún momento. Es posible que le explique que necesitará el papeleo adicional para que se apruebe el préstamo. Posteriormente, el concesionario puede omitir intencionalmente la documentación que usted firmó y utilizar la documentación de su codeudor para procesar el préstamo.

Es posible que no se dé cuenta hasta después de unos meses, cuando su cofirmante recibe la primera factura mensual, de que no está en el contrato de compra.

Cómo evitar las estafas de autos de compra de paja iniciadas por el concesionario

Aunque es relativamente raro, un concesionario de automóviles desesperado por hacer una venta puede inventar numerosos planes para empujarlo a una compra de paja. Su primera línea de defensa es armarse de información. Verifique su puntaje de crédito en Equifax o en cualquiera de las otras agencias de crédito y lleve una copia de su informe de crédito al concesionario cuando decida comprar un automóvil. De esta manera, usted conoce el préstamo para automóvil y la tasa de interés para la que califica y puede saber si el concesionario está tratando de engañarlo con un mal negocio.

Para evitar ser víctima del segundo tipo de estafa de compra improvisada iniciada por el concesionario, asegúrese de que su codeudor esté con usted cuando el concesionario de automóviles dibuje la documentación de su préstamo para automóvil. Preste mucha atención para no firmar contratos separados o modificables. Debe firmar el mismo contrato que su cofirmante, y el contrato debe tener una línea de firma separada y claramente marcada para su cofirmante, ya sea al lado o debajo del suyo.

Para asegurarse de obtener lo que firmó, pídale al concesionario que le muestre la carta que aprueba su préstamo tan pronto como llegue. Si tiene un co-firmante en su contrato, la carta del prestamista debe tener ambos nombres en eso. Si no es así, debería considerar la rescisión del contrato y buscar una reparación legal.

Aunque las estafas de compras falsas pueden parecer deshonestas e improbables, pueden ocurrir en concesionarios de automóviles deshonestos. Si usted es un posible comprador de automóviles, especialmente uno con mal crédito, tenga cuidado. Tómese su tiempo con el proceso de compra y no permita que el distribuidor lo apresure o lo fuerce a aceptar lo que parece un acuerdo incómodo.

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